出国留学教育规划金计划
从过去10年市场的起伏来看，资产配置的重要性。
案例细节。
王先生一家住在一个四线城市，家庭生活温暖幸福。王先生今年32岁，在一家国有企业工作。王太太30岁，小学老师，儿子小军3岁，主要由奶奶照顾。
王先生结婚前，父母买了一套两居室的滑板车。目前，王先生家庭年收入约10万元，年余3万元。由于王先生不了解投资和财务管理，他基本上把钱存入银行。他家现有现金2万元，活期存款20万元，定期存款20万元。
财务目标：
虽然王先生的孩子还小，但他希望儿子18岁出国留学，预计费用150万元。王先生准备拿出现有的42万元作为首期教育基金，每年再拿出3万元余额，提前准备好儿子的留学资金。
实现资产配置的五个步骤。
要帮助王先生做好资产配置，首先要了解资产配置的流程，一般分为五个步骤。
01。
第一步。
客户分析。我们需要了解王先生的具体投资需求和风险承受能力，以及王先生的家庭财务状况、财务性质等。在这种情况下，王先生有明确的财务需求，即15年后，他的儿子小军出国留学需要150万元。同时，王先生的家庭收入相对稳定，家庭也处于已婚青年期，风险承受能力较强。
02。
第二步。
资产配置。根据王先生的需要，根据现有的存款和收入，未来无法满足儿子出国留学的需要。因此，必要重新分配王先生的存款，增加高收入产品的配置，以提高收入，以满足未来的需求。
03。
第三步。
证券选择。在分配了特定类别的资产后，我们需要帮助王先生选择合适的投资产品，如保险产品选择哪种类型，银行金融产品选择多少回报。
04。
第四步。
交易实施。选择投资产品后，协助王先生进行具体交易，帮助王先生选择合法合规的渠道，防止投资陷阱。
05。
第五步。
投资评估。在帮助王先生做好资产配置后，我们必须根据市场的变化进行适当的调整。如果市场环境发生重大变化或王先生的需求发生重大变化，我们需要重新配置，以确保最终投资目标的实现。
资产配置方案。
流程明确后，需要根据王先生的基本情况进行具体的资产配置。根据现有资产，可以计算出王先生资产配置的最低收入要求为4.88%，而王先生现有的银行存款显然不能满足需求，因此需要重新分配。
首先，我们需要分析王先生的家庭需要保留多少流动性资产，因为王先生的家庭年收入10万元，年余3万元，所以年支出7万元，平均月支出5834元，一般家庭流动性资产可以保留3~6个月，因为王先生的家庭收入相对稳定，所以建议保留3个月，即17500元，现金保留5834元，剩下的11666元可以放在货币基金，可以赚取收入，实现也非常方便。
其次，通过沟通，我们了解到王先生的家庭目前严重缺乏保障，除了基本的社会保障外，没有其他商业保险。因此，建议王先生支付1万元购买意外伤害保险和健康保险，以应对突发事故和疾病，并每年增加余额续保。
第三，建议王先生拿出20万元购买银行固定收益理财，选择稳定的产品，预期收益4.5%。如果他每年继续选择4.5%的固定收益理财，15年后将升值387056元。
最后，剩余的192500元投资于两只不同类型的基金，每年剩余的3万元用于基金定投。如果基金组合的预期收益为5.6%，15年后基金资产将升值为113275元，加上固定收益理财部分的387056元，总计1500331元，正好满足未来留学的需要。
通过王先生的案例，希望大家掌握资产配置的具体操作思路和方案，帮助大家保值增值。
教育金规划有哪三步
分享一
1、第一步思考：你希望孩子接受什么程度什么水平的教育?当今的社会，多少的家长，在孩子还小的时候就已经开始为孩子报了各种各样的补习班，还有200块一个小时的兴趣班，一年下来光这些就已经花了十几万，甚至几十万，就只是为了不让孩子输在起跑线上，尤其是那些发达城市里又没有本地户口的家长，教育上的投资费用更是不得了。
2、第二步是计算：利用科学的计算工具，为孩子未来教育金做一个预算。了解一下现在的孩子大概高中和大学的生活费是多少，经过许多年的变化后，未来的学费和生活费的增长率又是多少(有通货膨胀)，需要多少才够孩子未来的生活。这些都是值得家长思考的问题。
3、第三步工具：利用理财工具为孩子积累教育金。根据这个金额我们需要一个收益多少的工具才能达到，我们需要投入多少钱?这个时候教育金的作用就很明显了，教育保险就可以满足这样一个条件，对孩子的未来学习有一个保障。
分享二
第一，在当今社会，生孩子相当于一次冒险投资。除了大量的金钱投入，还需要投入大量的精力，指着孩子有一天能成为龙凤，出人头地。生活投资远远不够，需要教育投资。
即使只是襁褓中的孩子，在考虑他的奶粉时，也可以在业余时间考虑孩子未来的高中和大学的教育经费。
第二，教育基金不仅可以为孩子以后的学习增加保障，还可以称为教育基金保险、儿童教育保险、儿童教育保险等。是为孩子准备教育基金的目的保险。教育保险是一种储蓄保险，既有储蓄功能，又有一定的保障功能。
目前主要有简单的教育基金，没有保障。存入一定期限后，可以增加儿童意外险。现在也可以支持微信随时存入，取出的年限是直到孩子成年。教育保险的对象是7天到17岁的孩子。
1.第一步是思考孩子接受什么程度，什么水平的教育，有多少家长，孩子还小的时候就已经开始给孩子报各种补习班，还有200元一小时的兴趣班。一年下来，这些都花了十几万甚至几十万，只是为了防止孩子输在起跑线上，尤其是那些发达城市没有本地户口的家长，教育投资成本更是不可能。
2.第二步是计算，利用科学的计算工具为孩子未来的教育经费做一个预算，了解现在的孩子高中和大学的生活费是多少。经过多年的变化，未来学费和生活费的增长率是多少，通货膨胀需要多少才能满足孩子未来的生活，这些都是值得家长思考的问题。
3.第三步，利用理财工具为孩子积累教育经费。根据这个金额，一个工具需要多少利润，需要投入多少。这时候教育经费的作用就很明显了。教育保险可以满足这样的条件，保证孩子以后的学习。
4.随着社会的快速发展，人们的生活越来越好，生活得到了基本的保障。国家越来越重视教育。另外，大部分家长都在期待成龙，家庭教育支出在生活支出中的比重日益增加。
具有储蓄和保障功能的教育保险越来越受到公众的青睐。自然，教育基金不仅可以帮助实现阶段性目标，还具有四大功能。
第一，是储蓄功能，相对于年轻父母中不乏月光族，储蓄功能可以很好很好孩子做教育基金保障。
第二，是专款专用，能有效防止儿童教育资金被挪用。
第三，风险规避，大部分教育金都有免保费的作用。
第四，增值保障。现在大部分教育基金都有储蓄功能，可以让保险账户中的资金达到保值增值的目的。
1.如何选择教育基金，首先要注意保障，然后是教育。很多家长花了很多钱给孩子买教育保险，却不注意或者不买意外险和医疗保险，本末倒置了保险的功能。
2.清楚知道豁免条款的范围。购买主险时，同时购买豁免保险，可以保证父母因未来某种原因无法缴纳保险费时，孩子的保障依然有效。
3.购买教育基金保险是一种长期储蓄保险。购买前需要确认持续续费能力。教育基金存款期限较长，一般在10年以上，保费较高。一旦投入资金，应按合同定期支付保费。
4.教育保险是一种保险，可以兼顾保障功能，应对未来儿童可能出现的任何意外情况，如残疾、死亡等。
教育基金的保障功能可以为被保险人和被保险人提供疾病、意外伤害和高度残疾的保障。
